इसे पढ़ने के बाद पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें

व्यक्तिगत ऋण की तलाश करते समय, ऋणदाताओं द्वारा आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल, आय स्थिरता, नियोक्ता प्रोफ़ाइल और मौजूदा दायित्वों का बारीकी से मूल्यांकन किया जाता है। यहां तक ​​कि छोटे अंतराल से भी उच्च उधार लेने की लागत या पूर्ण अस्वीकृति हो सकती है। यहां कुछ पहलू दिए गए हैं जिन पर आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विचार करना चाहिए।

उच्च क्रेडिट स्कोर

मूल्यांकन के प्राथमिक मेट्रिक्स में से एक उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल है। 760 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर के साथ एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल उधारकर्ताओं को मजबूत आवेदकों के रूप में पेश करती है और आपको कम ब्याज दरों और तरजीही ऋण शर्तों पर ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकती है। हालाँकि, 700 से नीचे का क्रेडिट स्कोर आपको सीधे उच्च लागत या अस्वीकृति श्रेणी में धकेल देता है।

सीमा तक पहुंचने के लिए लगातार और अनुशासित प्रयासों की आवश्यकता होती है जैसे समय पर बकाया चुकाना, कम समय के भीतर कई ऋण आवेदनों से बचना, क्रेडिट उपयोग को कम और अधिक रखना।

स्थिर आय

ऋणदाता मुख्य रूप से उधारकर्ता के दो पहलुओं का आकलन करते हैं – इरादा और भुगतान करने की क्षमता। जबकि भुगतान करने का इरादा उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का उपयोग करके स्थापित किया जाता है, चुकाने की क्षमता उधारकर्ता की आय से प्राप्त की जाती है। हालांकि आम धारणा यह है कि उच्च आय आसान ऋण अनुमोदन का समर्थन करती है, फिर भी विरोधाभास बना हुआ है। उच्च आय एक महत्वपूर्ण संकेत हो सकती है, लेकिन उस उच्च आय की स्थिरता भी उतनी ही मायने रखती है। उतार-चढ़ाव भरी उच्च आय की तुलना में सुसंगत, स्थिर आय को प्राथमिकता दी जाती है।

केंद्र या राज्य सरकारों, बड़ी बहुराष्ट्रीय कंपनियों, प्रतिष्ठित निजी संगठनों में कार्यरत वेतनभोगी उपभोक्ताओं और कुछ वर्षों से अधिक स्थिर रोजगार वाले लोगों की आय की प्रवृत्ति अधिक अनुमानित होती है। ऋणदाता इसे कम जोखिम भरा मानते हैं और कम दरों और बेहतर शर्तों पर ऋण की पेशकश कर सकते हैं। दूसरी ओर, बार-बार नौकरी छोड़ने के साथ अस्थिर रोजगार रिकॉर्ड आपके अनुमोदन की संभावना को कम कर सकता है।

मौजूदा ऋण बोझ

मौजूदा ऋण दायित्व भी संभावित रूप से नए ऋण के लिए जगह को कम कर सकते हैं। ऋणदाता आवेदकों को प्रस्तावित ऋण की ईएमआई सहित 50-55% के भीतर ऋण-दायित्व अनुपात रखना पसंद करते हैं। नए ऋण की योजना बनाने वाले व्यक्तियों को अपने मौजूदा दायित्वों को ध्यान में रखना चाहिए और अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए अपने ऋण को ऋणदाताओं के पसंदीदा दायरे में लाना चाहिए। छोटे ऋणों का भुगतान करने या मौजूदा ऋण का पुनर्गठन करने से अनुपात को एक आरामदायक सीमा में लाने और पात्रता में सुधार करने में मदद मिल सकती है।

दस्तावेज़ तैयार रखें

दस्तावेज़ों में कोई त्रुटि या विसंगति भी अस्वीकृति का कारण बन सकती है। दस्तावेज़ जमा करने से पहले, उधारकर्ताओं को इसकी पूरी तरह से समीक्षा करनी चाहिए और यदि कोई त्रुटि हो तो उसे सुधारना चाहिए। वहीं, जरूरत पड़ने पर उधारकर्ताओं को दस्तावेजों में विवरण अपडेट करना चाहिए। आवेदन करने से पहले, उन्हें अपने रोजगार और आय रिकॉर्ड, बैंक विवरण, साथ ही पैन और आधार जैसे केवाईसी दस्तावेज़ जमा करने के लिए तैयार रखना चाहिए।

सही ऋणदाता चुनें

विभिन्न ऋणदाताओं के लिए पात्रता मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं। अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाने के सबसे इष्टतम तरीकों में से एक में उन ऋणदाताओं को शॉर्टलिस्ट करना शामिल है जिनकी पात्रता मानदंड आप आराम से पूरा करते हैं। इसके अलावा, उन बैंकों और एनबीएफसी से वैयक्तिकृत ऑफ़र की जांच करना न भूलें जहां आपका मौजूदा संबंध है। पहले ऋण प्रस्तावों की तुलना करना और सबसे उपयुक्त का चयन करना न केवल आपके अनुमोदन की संभावना को बढ़ाता है बल्कि कठिन पूछताछ की संख्या को भी सीमित करता है।

इष्टतम राशि के लिए आवेदन करें

एक सामान्य गलती उस अधिकतम ऋण राशि के लिए आवेदन करना है जिसके लिए आप पात्र हैं, न कि उस ऋण राशि के लिए जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है। उच्च ऋण राशि आमतौर पर उधारदाताओं के लिए अधिक जोखिम उठाती है, इस प्रकार कड़ी जांच को आमंत्रित करती है। अपनी पुनर्भुगतान क्षमता और वर्तमान दायित्वों के अनुरूप ऋण राशि के लिए आवेदन करने से आपके अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है।

(लेखक पैसाबाज़ार के सीईओ हैं)