महिलाओं के लिए गृह ऋण लाभ

ऋण देने वाले पारिस्थितिकी तंत्र – बैंकों/एचएफसी, नियामक और सरकार – ने पिछले दशक में औपचारिक ऋण, विशेष रूप से घर के स्वामित्व में महिला उधारकर्ताओं की भागीदारी को प्रोत्साहित करने के लिए कई रियायतें पेश की हैं। तरजीही ब्याज दरों से लेकर कर और स्टांप शुल्क लाभों तक, ये रियायतें सामर्थ्य को काफी हद तक बढ़ावा दे सकती हैं और महिला उधारकर्ताओं और परिवारों के लिए होम लोन की यात्रा को और अधिक लाभप्रद बना सकती हैं।

हालाँकि, जागरूक होना और प्रस्तावित लाभों को समझना महत्वपूर्ण है।

अपेक्षाकृत कम दरें

गृह ऋण पर ब्याज दर में रियायत महिला उधारकर्ताओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण लाभ है। कई ऋणदाता आमतौर पर महिलाओं को ब्याज दरों पर 5-10 बीपीएस की रियायत देते हैं, जिससे ऋण अवधि के दौरान काफी बचत होती है। ध्यान दें, ब्याज दरों में थोड़ी सी कटौती से भी कुल ऋण लागत में लाखों की बचत हो सकती है, जिससे ऋण सामर्थ्य में वृद्धि होगी।

उदाहरण के लिए, 30 वर्षों के लिए एसबीआई से 8.45% ब्याज दर पर ₹50 लाख के ऋण पर 5 बीपीएस रियायत का लाभ उठाकर, महिला उधारकर्ता कुल ब्याज लागत में लगभग ₹63,632 बचा सकते हैं।

स्टाम्प शुल्क शुल्क कम किया गया

कई राज्य सरकारों ने महिलाओं के लिए स्टांप शुल्क शुल्क में कटौती की है, जिसके परिणामस्वरूप भारी बचत हुई है, खासकर उच्च मूल्य वाली संपत्तियों के लिए। यूपी, हरियाणा, महाराष्ट्र और दिल्ली सहित राज्य पुरुषों की तुलना में ऐसे ऋणों पर 1% -2% कम स्टांप शुल्क लगाते हैं, जिससे अधिक महिलाओं को संपत्ति मालिक बनने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

दिल्ली की एक महिला उधारकर्ता को ₹50 लाख की संपत्ति मूल्य पर ₹1 लाख तक की रियायत मिल सकती है।

कर लाभ पूर्णतः लागू

उधारकर्ताओं को पुरानी कर व्यवस्था के तहत आयकर विभाग द्वारा दी जाने वाली कर रियायतों का लाभ मिलता रहेगा। धारा के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा किया जा सकता है। धारा के तहत भुगतान किए गए मूलधन के लिए 80सी और भुगतान किए गए ब्याज पर ₹2 लाख तक। 24(बी). संयुक्त ऋण के लिए – उदाहरण के लिए पति-पत्नी द्वारा – लाभ का दावा व्यक्तिगत रूप से किया जा सकता है, जिससे कुल कर बचत बढ़ती है।

PMAY 2.0 के तहत सब्सिडी

प्रधानमंत्री आवास योजना (पीएमएवाई) महिलाओं को विशेष लाभ प्रदान करती है, घर के स्वामित्व, वित्तीय स्वतंत्रता और दीर्घकालिक सुरक्षा को बढ़ावा देती है। पीएमएवाई 2.0 के तहत, महिला स्वामित्व को प्रोत्साहित किया जाता है और ईडब्ल्यूएस और एलआईजी जैसी श्रेणियों में लाभ प्राप्त करने के लिए महिला सह-मालिक होना अनिवार्य है।

जैसा कि 2026 में प्रस्तावित है, पात्र उधारकर्ताओं को ₹1.80 लाख तक की सब्सिडी मिल सकती है जिसके परिणामस्वरूप ईएमआई कम होगी और ब्याज लागत कम होगी।

ऋण स्वीकृत होने की बेहतर संभावना

एक महिला उधारकर्ता अपने पति या पत्नी या परिवार के किसी सदस्य के साथ संयुक्त रूप से आवेदन करने से न केवल ऋण पात्रता बढ़ती है, बल्कि ऋण-अनुमोदन की संभावना भी बढ़ जाती है। यह तब अच्छा काम करता है जब महिला घरेलू आय में योगदान देने वाली कमाने वाली सदस्य हो। ऋणदाताओं द्वारा दोहरी आय वाले परिवारों को कम जोखिम के रूप में देखा जाता है। ध्यान दें, सह-उधारकर्ता महिला संपत्ति की सह-मालिक भी होनी चाहिए।

बेहतर साख

होम लोन के माध्यम से संपत्ति का मालिक होने से न केवल महिलाओं को दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा मिलती है बल्कि उनकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल भी बनती है। इससे उनके लिए भविष्य में बेहतर शर्तों पर ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है। महिला सह-या एकल उधारकर्ताओं के परिणामस्वरूप कम ईएमआई से ऋण सामर्थ्य में वृद्धि होती है और भुगतान चूक जाने की संभावना कम हो जाती है। इससे डिफॉल्ट की घटनाएं कम हो जाती हैं जिससे साख में सुधार होता है।

सुचारू रूप से नेविगेट करना

जबकि कई लाभ महिलाओं के लिए ऋण को अधिक सुलभ बनाते हैं, जानकारीपूर्ण निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। ऑफ़र की तुलना करने से लेकर, पात्रता को समझने, ईएमआई सामर्थ्य की जांच करने से लेकर कर और अन्य लाभों के बारे में जागरूक होने से बचत को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।

जैसे-जैसे अधिक महिलाएं प्राथमिक उधारकर्ता और परिसंपत्ति मालिक के रूप में उभरेंगी, वे गृह-ऋण बाजार के विस्तार और समावेशिता के निर्माण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगी।

(लेखक पैसाबाज़ार के सीईओ हैं)